กรอบ KYC ทำให้ธนาคารขออะไรบ้าง
ธนาคารทุกแห่งต้องปฏิบัติตามกรอบการรู้จักลูกค้าและการป้องกันการฟอกเงิน จึงต้องพิสูจน์สามเรื่องคือ ผู้ขอเปิดบัญชีเป็นใคร อาศัยอยู่ที่ใด และเงินที่จะเข้าบัญชีมาจากแหล่งใด
ความเข้มของการตรวจขึ้นกับประเภทบัญชี สถานะผู้พำนัก และประเทศที่เกี่ยวข้อง ผู้ขอเปิดบัญชีที่อยู่นอกประเทศมักถูกขอเอกสารมากกว่าผู้ที่มีถิ่นพำนักในประเทศนั้น
สิ่งที่ทำให้ใบคำขอถูกปฏิเสธไม่ใช่การมีเอกสารน้อย แต่คือความไม่สอดคล้องกันระหว่างเอกสาร เช่น ที่อยู่ในทะเบียนบ้านไม่ตรงกับที่อยู่ในสเตทเมนต์ โดยไม่มีคำอธิบายประกอบ
เอกสารบุคคลธรรมดาที่ต้องเตรียม
ชุดพื้นฐานประกอบด้วยหนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุ บัตรประจำตัวประชาชน และหลักฐานที่อยู่ปัจจุบัน เช่น ทะเบียนบ้านหรือใบแจ้งค่าสาธารณูปโภคที่ออกไม่เกินสามเดือน
หลายธนาคารขอหลักฐานอาชีพและรายได้เพิ่ม เช่น หนังสือรับรองการทำงาน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองการเสียภาษี เอกสารเหล่านี้ต้องแปลเป็นภาษาที่ธนาคารกำหนด
หากผู้ขอเปิดบัญชีเป็นผู้เกษียณหรือมีรายได้จากการลงทุน ควรเตรียมหลักฐานแหล่งรายได้ให้ตรงกับความเป็นจริง เช่น หนังสือรับรองบำนาญหรือรายงานพอร์ตการลงทุน
เอกสารนิติบุคคลไทยสำหรับบัญชีบริษัท
ชุดหลักคือหนังสือรับรองบริษัทที่คัดใหม่ หนังสือบริคณห์สนธิ บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น และรายงานการประชุมที่มีมติเปิดบัญชีพร้อมระบุผู้มีอำนาจลงนาม
ธนาคารส่วนใหญ่ขอโครงสร้างผู้ถือหุ้นจนถึงผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง หากมีบริษัทถือหุ้นเป็นชั้น ต้องเตรียมเอกสารของทุกชั้นให้ครบและแปลให้สอดคล้องกัน
เอกสารนิติบุคคลมักต้องรับรองสำเนาถูกต้องโดยกรรมการพร้อมตราบริษัท และในหลายกรณีต้องผ่านการรับรองโนตารีก่อนส่งไปต่างประเทศ
หลักฐานแหล่งที่มาของเงินที่ธนาคารยอมรับ
หลักฐานที่ธนาคารมักยอมรับได้ง่ายคือเอกสารที่ออกโดยบุคคลที่สาม เช่น สเตทเมนต์ธนาคาร หนังสือรับรองเงินเดือน สัญญาซื้อขายทรัพย์สิน หรือเอกสารการเสียภาษี
หากเงินมาจากการขายทรัพย์สินหรือมรดก ต้องเตรียมเอกสารที่แสดงเส้นทางของเงินตั้งแต่ต้นทาง เช่น สัญญาซื้อขาย โฉนดที่ดิน หรือคำสั่งศาลตั้งผู้จัดการมรดก พร้อมคำแปล
ควรหลีกเลี่ยงการอธิบายแหล่งที่มาด้วยคำพูดเพียงอย่างเดียว ธนาคารต้องบันทึกหลักฐานเป็นเอกสารในแฟ้มลูกค้า การมีเอกสารครบจึงเร่งการอนุมัติได้จริง
การรับรองโนตารีและรับรองต่อกงสุลเมื่อเปิดบัญชีจากนอกประเทศ
เมื่อผู้ขอเปิดบัญชีไม่ได้ไปแสดงตนที่สาขา ธนาคารมักกำหนดให้ลงนามในใบคำขอต่อหน้าโนตารีพับลิก และให้โนตารีรับรองว่าได้ตรวจสอบตัวตนแล้ว
บางประเทศกำหนดให้เอกสารที่โนตารีรับรองต้องผ่านการรับรองต่อจากกรมการกงสุลและสถานทูตของประเทศนั้นอีกชั้นหนึ่ง จึงควรตรวจข้อกำหนดให้ชัดก่อนเริ่ม
การทำครบชั้นตั้งแต่แรกช่วยหลีกเลี่ยงการส่งเอกสารข้ามประเทศซ้ำ ซึ่งมีทั้งค่าขนส่งและเวลาที่เสียไปมากกว่าค่าดำเนินการรับรองเสียอีก
ให้ทีมงานจัดชุดเอกสารและตรวจรูปแบบให้ก่อนยื่น
เราให้บริการในฐานะที่ปรึกษาเอกสารระหว่างประเทศ ไม่ใช่เพียงผู้รับแปล ทีมงานจะตรวจรายการที่ธนาคารกำหนดแล้วเทียบกับเอกสารที่ท่านมี เพื่อชี้ช่องว่างก่อนเริ่มดำเนินการ
บริการครอบคลุมการคัดเอกสารนิติบุคคล การแปลโดยนักแปลที่ธนาคารยอมรับ การนัดหมายโนตารี และการรับรองต่อครบชั้น พร้อมจัดส่งเอกสารไปยังปลายทางทั่วโลก
หากท่านต้องการเปิดบัญชีให้ทันกำหนดธุรกรรม ส่งข้อกำหนดของธนาคารมาให้ทีมงานประเมิน เราจะจัดลำดับงานและแจ้งกรอบเวลาที่เป็นไปได้จริงให้ทราบก่อนตัดสินใจ